Estimad@s amigos
Sinopsis
Patrimonio
y Familia es relevante para cualquier persona que tenga un
patrimonio sobre el cual tomar decisiones, y de interés para quienes desde una
perspectiva práctica desean saber más de lo que ocurre dentro de un Family Office:
inversores, familias empresarias, banqueros, abogados, fiscalistas, asesores,
emprendedores y gestores de todo tipo.
Existe una gran área de
oportunidad en la educación financiera básica que ayude a evitar los frecuentes
errores en las decisiones de nuestro patrimonio personal. Patrimonio
y Familia te acercará a aquellos conceptos que conviene integrar
en esas decisiones de trascendencia para tu vida y la de tu familia, tales
como: entender la importancia del cuidado de nuestro patrimonio, aumentar las
probabilidades de éxito en el desempeño y permanencia de un patrimonio en el
largo
plazo, comprender el concepto Family
Office, identificar las trampas en las que puede caer un
inversor, distinguir los roles que juegan diferentes actores dentro de la
industria de la administración patrimonial e integrar el lado financiero y de
inversión con el lado humano y familiar.
¿Seré capaz de transmitir
por escrito las intensas experiencias que he vivido con mis clientes en todos
estos años, transformarlas en algo útil que pueda servir de
apoyo a otras familias empresarias y así mejorar sus vidas?, ¿Tendré la
habilidad de despertar el interés del lector en ese proceso permanente que
involucra el cuidado de su patrimonio?,
¿Podré ayudar a que las personas mantengan en perspectiva aquello que
es realmente importante? La respuesta a todas estas
preguntas es sí. Este libro
reúne muchas cualidades que son realmente difíciles de encontrar en un libro
sobre la materia.
«Cualquier decisión
del cabeza de familia,
aunque sea equivocada,
debe respetarse…»[i]
Patrimonio
y familia son dos “conceptos” que bien entendidos suman y
construyen largo plazo y que mal gestionados destruyen, descapitalizan, pueden
llegar a separar una familia empresaria.
Rodrigo
Rincón nos propone migrar de business leaders a family
leaders. Liderar la familia desde el family
office es una gran oportunidad de perpetuar el
legado de nuestros antepasados, de construir el futuro de la familia empresaria
y de la empresa familiar. No son pocos los casos en los que debido al éxito del
gestor de la oficina de familia ésta consigue un mayor beneficio que el negocio
primigenio,
Para todo lo anterior hace
falta proyecto de empresa y de familia, un liderazgo claro, el apoyo
incondicional de la familia empresaria, ganas de hacerlo mejor cada día en
memoria de nuestros antecesores, con la visión de dejar un mejor patrimonio
y la misión de ser una familia más unida al propósito
común.
«Que el maestro se
vuelva aguja y el discípulo hilo,
y que los dos
aprendan sin descanso»[ii]
¿Qué eventos detonan la
creación de una oficina de familia?
• Complejidad
• Eventos de liquidez
• Objetivos de vida
• Mayor supervisión
Tipos de oficina de familia
• Single family office
• Multifamily office
Preguntas antes de iniciar
la implementación de una oficina de familia
• ¿Estás dispuesto a
mantener tu compromiso y apoyo a la oficina de familia hasta lograr su éxito?
• ¿Tienes la flexibilidad
y apertura para, posiblemente, cambiar la forma en la que estás
atendiendo y tomando decisiones sobre tus asuntos? En otras palabras, ¿Estás
realmente dispuesto a aceptar y permitir que te ayuden?
• En el caso que estés
planeando la participación de miembros de la familia en roles ejecutivos o
directivos dentro de la oficina, ¿Estás siendo sincero sobre las capacidades,
talento y experiencia que posee el miembro de la familia y aquella que se
requieren para el buen desempeño del puesto? La pregunta es relevante, ya
que se trata del cuidado del capital y, posiblemente, del patrimonio que
compartes con otros miembros de la familia.
• ¿Estás dispuesto a
brindar tu confianza a los miembros de la oficina de familia?
Ética en
la oficina de familia
• Trato con proveedores
de servicios: los miembros de la oficina de familia ¿Pueden aceptar
regalos?, ¿Comidas en restaurantes?, ¿Viajes? Etc.
• Manejo del patrimonio
económico: en la selección de bancos y asesores independientes, ¿Cuáles
serán los criterios para seleccionar estos proveedores de servicios, de
forma que predomine el cuidado de los intereses de los principals?
• Relación entre los miembros
de la oficina de familia: (…) ¿Es indiferente la manera en que convivan
los miembros de la oficina? (…) ¿Pueden gritarse?, ¿Qué ambiente
te gustaría que se viviera todos los días?
¿Qué hace una oficina de
familia?
― Capital económico
(…) identificar, anticipar, y
tomar acciones que eviten, o al menos disminuyan, el impacto de contingencias.[iii]
No se trata de adivinar el
futuro, sino de reflexionar y actuar ante un abanico de escenarios,
considerando la magnitud de su impacto en el patrimonio de una familia.
(…) conservar y proteger un
patrimonio requiere:
• Antes que nada, no perder
dinero.
• Para conservar, hay que
ganar.
• Visibilidad y
responsabilidad.[iv]
― Capital humano
• Buscar y ofrecer
oportunidades de crecimiento personal y profesional (…)
• Coordinar (…)
• Crear foros de
comunicación y de sano intercambio de ideas (…)
• Servir de consejero en la
definición de metas, proyectos de vida (…)
El capital humano de una
familia es su principal activo, y en ocasiones, por desgracia, tambien puede
ser su principal contingencia.
― Capital intelectual
(…) nos ayuda a definirnos
como familia, frecuentemente de forma natural y sin darnos cuenta.
(…) ¿Qué valores, experiencias,
conocimientos, e historias de sus padres y abuelos puedes identificar en
ti?, ¿Cuáles desearías compartir con una siguiente generación?,
¿Cuáles agregarías?
― Capital social
(…) acciones que una familia
hace para compartir con los demás, de las muchas bendiciones que ha recibido.
― Otros proyectos
especiales
Un ejemplo cada vez más
común de estas funciones es el apoyo que desde la oficina de familia se brinda
a los miembros que escogen caminos diferentes a los tradicionales (…)
¿Quiénes conviene que formen
el equipo de una oficina de familia?
• Honestidad,
• Discreción,
• Uso prudente del poder,
• Habilidades
interpersonales,
• Visión holística,
• Cuidar lo ajeno como
propio, así como un gusto por el servicio[v],
• Iniciativa y creatividad,
• Independencia de criterio,
• Hambre por el aprendizaje
permanente, curiosidad,
• Responsabilidad e
institucionalidad en el desarrollo de las actividades diarias,
El huevo y la gallina
¿Qué va primero, alcanzar
un protocolo o
formar una oficina de familia? (…)
«Si haces un mal
trabajo formando a tus hijos,
no creo que cualquier otra cosa que hagas vaya
a importar mucho»[vi]
Hacia una
mejor toma de decisiones y el rol del Family Office
Link de interés
• Gestión del
patrimonio familiar
• Evolución y
desarrollo de la empresa y la familia
• Un sistema de
gobernanza para las familias en los negocios: más allá del "family
Office"
• La familia
inversionista y el family office
• El Consejo de
Familia y su función de Gobierno en la Empresa Familiar
• Trabajando el
consejo de la empresa familiar
• La planificación
estratégica de la familia empresaria
«Los hombres son gobernados más fácilmente a través de sus vicios
que a través de sus virtudes»[vii]
ABRAZOTES
[ii] Miyamoto Musashi
[iii] Las contingencias no solo pueden
manifestarse en el patrimonio económico, tambien en asuntos de tipo legal, fiscal,
sucesorio, de la relación entre los miembros de la familia, riesgo país, aquellos que afecten a la reputación de la oficina de familia y a los principals,
etc.
[iv] Buscas invertir, no apostar
[v] “No seriamos nada sin una voluntad
total de servicio”, Adolfo Suárez
[vi] Jackie Kennedy
[vii] Napoleón Bonaparte
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