Estimad@s amig@s
Sinopsis
El sector asegurador es uno
de los agentes generadores y distribuidores de riqueza más relevantes en buena
parte de los países más desarrollados. Sin embargo, la introducción de nuevas
tecnologías y modelos de negocio en la industria hace que el proteccionismo de
las aseguradoras sea ahora retado por la disrupción de las insurtech.
La experiencia de Jorge Blasco en múltiples
consejos de administración de empresas tecnológicas le ha permitido tener una
visión privilegiada sobre como todos los sectores han sido transformados por la
disrupción digital. Ahora comparte su experiencia como emprendedor e inversor
en la confluencia de la tecnología con el sector del seguro, muy anclado en el
legado tecnológico que ha recibido.
La digitalización y las
nuevas tecnologías han generado nuevos modelos de negocio, nuevos competidores
y cambios en el comportamiento del cliente en prácticamente todos los sectores
de la economía en las últimas décadas. El sector asegurador no es ajeno a estos
profundos cambios que le están impactando e impactarán más en los próximos
años.
Pero no solo las insurtech
apalancadas en Inteligencia artificial o Blockchain están capturando una
parte del mercado ocupado por las aseguradoras tradicionales, las grandes
empresas tecnológicas, Big-Tech, suponen una amenaza para el sector pero puede
también entenderse como una oportunidad para la colaboración.
Insurtech es
una guía práctica en la que paso a paso se revisan todos los aspectos
relevantes para crear con éxito una startup que de forma colaborativa
con los incumbentes o de forma disruptiva aporte valor a la industria
aseguradora.
Jorge Blasco nos brinda sus
conocimientos como emprendedor digital, así como los recursos prácticos que
utiliza como analista de inversión para entender cómo crear modelos de negocio
a partir de tecnología en el sector del seguro.
A través de ejemplos
prácticos de insurtech se analiza cuáles son los aspectos clave para
escalar con éxito una compañía tecnológica revisando las características y los
tipos de insurtech en función de la etapa en la cadena de valor del
seguro.
Se profundiza en el libro,
en base a la experiencia de innovación abierta, en la colaboración entre insurtechs
y corporaciones incumbentes como un reto de ejecución pero a la vez con una
gran oportunidad una vez entendida la forma de hacer y la cultura de la startup.
«Cuando se rompen
patrones,
emergen mundos nuevos»[i]
Prólogo[ii]
(…) el sector asegurador ha
sido capaz de capear crisis, coyunturas adversas y ha demostrado su capacidad
de adaptación a las nuevas realidades de la sociedad (…) el fenómeno insurtech
ha impulsado y removido los cimientos del sector como ningún evento anterior lo
haya podido hacer, actuando como acelerador de un profundo proceso de
transformación del sector en el que todavía está inmerso.
«Hace falta un plan,
no solo para
reaccionar al cambio,
sino también para
anticiparlo»[iii]
Introducción
¿Cómo afecta la revolución
tecnológica al sector asegurador?, ¿Cuáles son las startup
que están liderando la transformación digital del seguro?, ¿Qué
tecnologías disruptivas puedo aplicar a mi negocio?, ¿Cómo construir el
plan de negocio de una insurtech y conseguir financiación para escalarla?
«Crea algo
que la gente quiera»[iv]
El sector asegurador como otros
muchos, a adoptado lo digital de manera voluntaria o forzosa ―eso forma parte
de otro debate―, se están fusionando dos modelos de negocio el insurtech
que ha transformado la relación entre las aseguradoras y el cliente final, pasando
por el desarrollo de nuevos productos -servicios digitales basado en tecnología
Blockchain, micro seguros, pago por uso, algoritmos, inteligencia visual,
RPA[v],
chatbots, IoT, big data, etc., y con la ayuda de venture
builder y aceleradoras verticalizadas. Todo ello sin abandonar el modelo
tradicional de correduría -compañía de seguros analógica que sigue teniendo su público,
pero que necesita migrar su modelo de negocio hacia el nuevo consumidor.
Jorge Blasco a través de insurtech
nos invita a pensar en modelos de negocio digitales, nuevos consumidores, tecnología,
desarrollo de servicios, micro pagos, plataformas. Tenemos que pensar diferente
o desapareceremos.
¿Si mi cliente piensa en
digital, puedo yo seguir pensando en analógico? Tú mismo…
yo no juzgo solo lanzo la pregunta
«Todo ha cambiado,
está cambiando,
y va a seguir
cambiando»[vi]
En cada uno de los ramos del
sector asegurador están surgiendo neo aseguradoras o insurtech que, a
través de la digitalización del customer journey, generan nuevas
propuestas de valor para unos consumidores cada vez más digitalizados.
Motivaciones de la
transformación digital en el sector insurtech
• Transparencia en el sector
frente al cliente.
• Nuevo producto asegurador
de venta directa al consumidor sin intermediarios.
• Mayor eficiencia y
productividad debido a la automatización de tareas.
• Aceleración de los ciclos
de vida de los productos, mercados y clientes.
• Transformar la cultura de
la organización con una orientación customer centric.
• Más valor en productos
tecnológicos innovadores.
• Mercado orientado a precio
con más oferta que demanda, donde los productos innovadores proveen de una
nueva propuesta de valor al cliente.
• Talento. Los proyectos
innovadores atraen al talento más fácilmente y lo retienen.
• Aceleración de los cambios
competitivos. Los entornos de competencia cada vez son más dinámicos.
¿Cómo podemos convertir el IoT en una oportunidad sostenible en el sector asegurador?
1. Ecosistema de sensores y aplicaciones (…)
2. Utilizar IoT para conectarse de manera integral con los clientes e influir en sus comportamientos advirtiéndoles cuando algo vaya mal (…)
3. Análisis de datos para identificar y comprender mejor los riesgos y poder asi evitarlos (…)
4. Seguros personalizados (…)
El valor de la IA no
está solo en hacer nuestros procesos más rápidos y eficientes, sino en cómo
podemos reinventarlos en toda la cadena de valor del seguro. El cuello de
botella ya no es la tecnología; es la gestión, la implementación y la imaginación
que requieren esta tecnología.
(…) una compañía tiene que
capturar valor de sus clientes, en el caso de las insurtech el foco customer
centric hace que las métricas de seguimiento estén orientadas a evaluar el
valor del cliente de forma unitaria a largo plazo. El KPI o indiciador clave de
gestión utilizado es el Life Time Value[vii].
«Los empresarios no
pueden limitarse a comprender mejor a los diseñadores, sino que deben trabajar
como diseñadores»[viii]
La
transformación del sector asegurador
Link de interés
• Fusiones
y adquisiciones: De los primeros contactos y negociación a la postadquisición
• El
método lean startup: Cómo crear empresas de éxito utilizando la
innovación continua
• El
camino para innovar: Cómo pasar de la idea al modelo de negocio creando valor
para tus clientes
• Mide
lo que importa: Cómo Google, Bono y la Fundación Gates cambian el mundo con OKRs
• Lean
analytics: Cómo utilizar los datos para crear
más rápido una startup mejor
«Si no puedes
medirlo,
no puedes gestionarlo»[ix]
ABRAZOTES
[i] Tuli Kupferberg
[iii] Idris Mootee
[iv] Paul Graham
[v] Automatización Robótica de Procesos
[vi] Idris Mootee
[vii] LTV = Precio medio de transacción X %
margen bruto X recurrencia
LTV = (Precio medio de transacción X %
margen bruto) / % churn rate
[viii] Roger Martin
[ix] Peter F. Drucker
